中國(guó)銀保監會、國(guó)家互聯網信息辦公室等四部門聯合印發(fā)《關于規範“銀行”字樣(yàng)使用有關事(shì)項的通知》

爲整改規範違法使用“銀行”字樣(yàng)現象，中國(guó)銀保監會、國(guó)家互聯網信息辦公室、工業和信息化部、市場監管總局近日聯合印發(fā)了《關于規範“銀行”字樣(yàng)使用有關事(shì)項的通知》（以下簡稱《通知》），以嚴格落實《中華人民共和國(guó)商業銀行法》等法律法規要求，進(jìn)一步規範“銀行”字樣(yàng)的使用。《通知》對(duì)“銀行”字樣(yàng)使用的主體範圍、名稱含義、整改規範、宣傳教育、參照适用情形等作出了明确規定。

關于規範“銀行”字樣(yàng)使用有關事(shì)項的通知

銀保監規〔2022〕18号

各銀保監局，各省、自治區、直轄市網信辦、通信管理局、市場監管局（廳、委），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：

　　爲嚴格落實《中華人民共和國(guó)商業銀行法》等法律法規要求，進(jìn)一步規範“銀行”字樣(yàng)使用，現就有關事(shì)項通知如下：

　　一、未經(jīng)銀保監會及其派出機構批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣(yàng)，國(guó)際金融組織、中央銀行、多邊開(kāi)發(fā)機構與國(guó)家另有規定的除外。

　　自然人（包括個體工商戶）不得以營利性爲目的或者以可能(néng)誤導公衆的方式在名稱中使用“銀行”字樣(yàng)，法律另有規定的除外。

　　二、未經(jīng)批準不得在名稱中使用“銀行”字樣(yàng)的情形包括：

　　（一）法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；

　　（二）商标名稱；

　　（三）産品、業務和服務名稱；

　　（四）互聯網網站名稱、互聯網用戶賬号名稱、移動互聯網應用程序名稱；

　　（五）其他情形。

　　三、銀保監會及其派出機構應當對(duì)轄内“銀行”字樣(yàng)使用情況加強監測。對(duì)于違法使用“銀行”字樣(yàng)的行爲，根據違法行爲具體情況，按照《中華人民共和國(guó)商業銀行法》第七十九條規定，依法進(jìn)行行政處罰。對(duì)于違法行爲輕微并及時改正等情形，結合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等規定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將(jiāng)案件移送司法機關處理。

　　互聯網行業違法使用“銀行”字樣(yàng)的，由網絡賬号歸屬地或網絡運營者所在地銀保監局牽頭開(kāi)展整改規範工作。

　　四、銀保監會及其派出機構應當及時在官網公布、更新合法設立、取得業務許可或者備案的銀行業金融機構名單，并與當地政府及網信部門、電信主管部門、市場監管部門等有關部門共享。

　　五、網信部門、電信主管部門、市場監管部門在職責範圍内應當加強對(duì)含有“銀行”字樣(yàng)名稱的審核工作。對(duì)于未獲相關前置許可資質的申請主體，不允許使用含有“銀行”字樣(yàng)名稱，對(duì)含“銀行”字樣(yàng)的不予登記注冊。

　　互聯網用戶賬号服務平台、移動互聯網應用程序分發(fā)平台，應當要求注冊“銀行”字樣(yàng)的賬号和移動應用程序主體提供金融許可證或者其他職業資格、服務資質等相關材料，并進(jìn)行必要核驗。未獲相關資質的，不予注冊、上架。

　　六、銀保監會及其派出機構應當將(jiāng)規範使用“銀行”字樣(yàng)的宣傳内容納入金融消費者教育和普法宣傳活動，設立公衆監督舉報電話，并通過(guò)風險提示、案例通報等形式，增強政府部門、新聞媒體和社會公衆規範使用“銀行”字樣(yàng)及防騙、防詐的意識。

　　七、各銀行保險機構發(fā)現違法使用“銀行”字樣(yàng)情況的，應當及時向(xiàng)銀保監會或其派出機構報告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣(yàng)的主體，各銀行保險機構不得爲其業務系統開(kāi)發(fā)提供技術支持，不得與其開(kāi)展營銷推廣方面(miàn)的業務合作；在提供授信、承保等金融服務時，應當對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

　　八、違法違規使用“總行”“分行”“支行”“農商行”“城商行”“農村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣(yàng)，仿冒銀行機構營業場所裝潢、網站外觀、移動互聯網應用程序外觀和标志等情形，欺騙或者可能(néng)誤導金融消費者的，參照本通知要求進(jìn)行整改；構成(chéng)不正當競争行爲的，依據《反不正當競争法》有關規定進(jìn)行行政處罰。

　　九、各銀保監局應當積極協調并會同網信部門、電信主管部門、市場監管部門共同開(kāi)展整改規範工作，通過(guò)提示主動變更名稱、依職權變更名稱等方式糾正規範違法行爲。各銀保監局牽頭彙總轄内相關工作情況，并請于2023年3月1日前向(xiàng)銀保監會報送整改規範工作總結。

中國(guó)銀保監會　國(guó)家互聯網信息辦公室

工業和信息化部　市場監管總局